案例：工作快满第3个年头的Hatty，已经积蓄了近12万元人民币的存款。而颇具理财意识的她，也将这笔资金进行了资产配置：其中5万元购买货币市场基金；2万元存在银行，分别是1万元1年期定存和1万元3年期定存；3万元投资了一些股票和上证50ETF，目前已实现盈利，可随时套现；剩下2万元放在工资卡上作为流动资金。此外，在商业保险方面，Hatty也为自己购买了大病医疗保险，年付4000元，可谓没有什么后顾之忧。

工作至今，Hatty一直和父母居住。今年，Hatty将买房列入了首要理财规划，目标是购买一套1房1厅的小户型，总价在50万以内。现在女性自己买房已经成为一股潮流，即使以后婚后住到夫家，房子仍可出租收取租金，作为不动产投资，也是不错的选择。

理财点“睛”：

应该说Hatty目前的财务状况非常不错，理财目标也很明确———年内购买房产。而目前最大的难度，在于如何协调投资的超额收益和资金的流动性之间的关系。

从Hatty的理财目标来看，拥有5万货币基金、1万1年期定存和工资卡上2万共8万元流动资金，如果按照50万首付20%，即10万元来算，还差2万就可实现买房计划。按照她的收入水平，即使不动用1万元的3年期定存和3万元有价证券，也可在年内补上2万元的缺口，顺利实现自己的置业计划。由于和父母同住，不需要留那么多流动资金，建议其可将工资卡上的2万元也投资货币基金，增加资金的收益水平。至于投资股票和ETF的3万元，如果能达到8%左右的盈利就可套现，将这笔资金留作装修费用。

撇开买房计划，其实Hatty的资产配置比例太过保守，依照她的年龄，收入增长快，能承受较大风险，对收益期望较高，又存在今后还贷压力，应该加大对高风险品种，如证券的投资。但是近年来股市持续波动，个人通过投资股票获利的难度越来越大，对于平日工作繁忙，又缺乏足够证券投资经验的Hatty而言，自己投资股票实在不是上策。但同样以证券市场作为投资范围的股票型基金，可以作为其不错的选择。

在投资金额方面，一般而言，可遵循“二八定律”，即20%的资金投资固定收益类，80%的资金投资混合股票型。但由于其现有资金要作为买房首付金，因此建议她，可以选择一只股票型基金，在银行办理一个定期定额计划，进行投资。定期定额是指每月从银行存款账户中拨出固定金额，用于投资基金的一种理财方式。定期定额特别适合无暇打理钱财，和对投资缺乏足够经验的人群。主要有两大好处：一是不用费心选择进场时机，自动达到涨时少买，跌时多买，使平均成本降低。研究显示，每次都在市场最高点买进，与每次都在最低点买进，长期下来，两者的报酬率相差不到10%。二是有时间复利的魔法，持之以恒的利滚利，将有意想不到的效果。根据Hatty的收入情况，可以选择每月投资1000元，购买一只股票型基金，这样既不会影响其今后还贷，又能实现长期的理财规划。此外，还可每月定期定额购买400元货币市场基金。这笔资金专门用于支付每年的保险金，既增加了资金的收益率，又可避免一次性支出时的倾囊而出。