家庭资料：柳女士28岁，某大型医院护士。丈夫39岁，为同一医院的副主任医师。有一子，3个月大。

　　资产情况：有20万元的一年期存款，35万元活期存款。去年10月，认购了长沙市商业银行的5年期集合委托贷款，年收益5．01％；私家车一辆，购入连车带牌14．2万元。在河西桐梓坡附近有两套单位福利房(一套98平方米，市值15万元；一套78平方米，市值11万－12万元)；

　　收支情况：柳女士工资1800元／月，丈夫工资7000元／月，家庭月支出3000元－4000元(含养车费800元／月)，每月可存款4800元左右；此外两人年终奖约有3万元－4万元。

　　保险情况：夫妻两人均有社保和医保，但没买商业保险。

　　理财目标：60万元流动性资产如何实现稳健增值？三口之家的综合保险计划？准备在河东购买40万元左右的商品房进行投资以租养贷，不知可行否？

　　理财建议

　　省建行理财中心 何璐璐

　　建议柳女士选择繁华地段，有实力的楼盘投资，最好是开发商能够提供包租服务，以降低房屋空置的风险

　　家庭财务分析 ：

　　柳女士家庭非实物资产60万元，定期一年的存款20万元，活期存款35万元，流动性非常强；从收入结构看，柳女士每月家庭固定收入近9000元而一般性支出不到4000元，有近5000元节余，每月现金净流量充足，因此柳女士家庭理财关键是增强安全性和资产增值性。

　　1．家庭收支情况分析：柳女士家庭年收入14万元以上，年度支出4．8万元左右，可见柳女士的家庭收入是算高的。支出占总收入的比例也不是很高，有足够的资金进行投资。

　　2．家庭资产、负债情况分析：柳女士家庭的总资产达到100万，其中可支配的金融资产60多万元，家庭无任何负债，属于无负债家庭。

　　3．家庭保障情况分析：夫妻两人均有社保，但社会基本养老金只能提供最基本的保障，并不能满足人们对高品质退休生活的需要。而社会医疗保险的保障非常有限，且对意外事故没有保障。因此，必须补充适当的商业保险。

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