理财目标分析：

　　柳女士的理财目标是60万流动性资产如何实现稳健增值，并提出在河东购买40万元左右的商品房进行投资的计划。柳女士选择房地产投资并准备以租养贷的计划不失为一个很好的理财方式，但我们还是要强调一下以租养贷的风险。

　　首先，每月必须固定负担银行贷款利息，而租金收入却不固定，主要是因为房屋存在空置的风险。另外，在房地产市场与持续上涨的商品房价和需求量相比，房屋出租需求量并未得到同步增长。再加上部分二手房转到租赁市场，租金涨幅相对较小。因此，以租养贷能否真正实现，还存在着一定的不确定性。

　　投资建议：

　　1．慎重投资房产。在进行房产投资前需掌握一些基本的购房基本知识，如：楼盘周围的环境、地段、交通、商业等情况；房屋结构是否合理，使用功能是否齐全，煤气、水、电是否到位；另外，还要注意销售房屋部门是否有售房许可证 ，凡是有售房许可证的企业，已经到有关部门注册登记，属于合法经营，就能及时发给许可证。建议柳女士选择繁华地段，有实力的楼盘投资，最好是开发商能够提供包租服务，以降低房屋空置的风险。

　　2．建立综合家庭保障计划。人生的风险主要有发生意外的风险、健康及养老的风险。因此，在制定保障计划时，应选择合适的产品分担人生的风险。

　　3．资产增值计划。柳女士家庭收入高且稳定，每月有足够的节余，承担风险的能力较强。因此，金融产品投资可从收益的角度选择投资品种。在投资品种上，本人更偏向建议选择开放式股票型基金，特别是易方达、博时基金管理公司执掌的成长型或收入型股票基金，尽管今年基金由于对系统性风险估计不足歉收，但相比大盘，基金跌幅较小，且时间愈近差异愈大，近段时间大盘仍在下跌，不少开放式基金净值却在回升，专家理财优势更加显现。在资金投向上，可60％投资股票型基金，40％投资货币型基金。

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